Китайская компания BitOcean Technology Development выпустила на рынок новый биткойн-банкомат собственной разработки. Характеристики машины позволят ей на равных конкурировать с другими именитыми производителями банкоматов.
BitOcean, компания со штаб-квартирой в Пекине, выпустила банкомат уже второго поколения, позволяющий совершать двухсторонний обмен (покупку и продажу биткойнов за фиат) и поддерживающий множество валют. При разработке была заложена возможность адаптации банкомата к различным требованиям регулирующих органов во всевозможных юрисдикциях.
Основатель и генеральный директор компании BitOcean Сяонин Нан сообщает о том, что уже ведутся переговоры с несколькими потенциальными операторами:
Азия – наш основной рынок сбыта, так как в этом регионе мы можем обеспечить наилучшую техподдержку для наших клиентов и партнеров. Однако, мы намерены продавать наши биткойн-банкоматы по всему миру.
Сравнение с популярными моделями
Свой первый банкомат BitOcean установила в торгово-офисном комплексе Wangjing Soho в Пекине. В ближайшие недели компания планирует организовать мероприятие, на которое пригласит своих клиентов сравнить опыт использования банкоматов Lamassu и Robocoin, c их собственным новым банкоматом.
Интерфейс банкоматов переведен на несколько языков, включая китайский, английский и японский. На видео ниже демонстрация китайской версии банкомата:http://youtu.be/Ij6mXudD2jc
Нан заявляет, что новый банкомат обладает лучшей функциональностью и более безопасен, чем первое поколение машин, представленных BitOcean на глобальном Биткойн Саммите прошедшем в мае в Пекине.
Он также добавил, что компания тестировала новый функционал в течение двух месяцев перед релизом, предоставляя в распоряжение операторов программное и аппаратное обеспечение сравнимое с уровнем банковского. Улучшения коснулись времени обработки платежей, которое сейчас составляет 30 секунд для снятия наличности. Добавилось также новое многофункциональное информационное онлайн табло для операторов:
Мы заменили купюро-приемник и хранилище для наличности на новые – с наилучшими степенями защиты. Такое оборудование не допускает ошибок в работе. Наш поставщик является производителем профессионального оборудования для банковских банкоматов.
У машин есть встроенная функция подтверждения сделок посредством электронной почты, смс или телефона, а также возможность создания и печати бумажных кошельков. Операторы могут подключить крупнейшие биткойн-биржи через API.
Во втором поколении банкоматов, поддержка законодательных норм “знай своего покупателя” (KYC) и противодействие отмыванию денег (AML) заложено на аппаратном уровне. Была увеличена вместимость внутреннего сейфа для денег, который теперь может хранить до 3600 банкнот. BitOcean также предлагает возможность разработки индивидуального дизайна для специфических нужд клиентов.
Цена и физические характеристики
BitOcean установила цену в размере $10 000 за машину, заняв среднюю позицию между столь популярнымиLamassu ($5 000) и Robocoin ($15 000). Цена не включает в себя дополнительных расходов на доставку.
Отдельно стоящие вертикальные машины очень напоминают по внешнему виду “классические” банковские банкоматы и биткойн-банкоматы от Robocoin и Genesiscoin, которые все давно привыкли видеть в торговых центрах. Высота машины – 176 сантиметров, а вес составляет 45 килограмм. Внутри машины 3 стандартных сейфа для банкнот, вместимостью по 1200 купюр каждый.
Встроенный принтер для печати бумажных кошельков, а также другие составные части банкомата легкодоступны для сервисного обслуживания.
Ниже приведена таблица, взятая с сайта BitOcean, в которой сравниваются возможности биткойн-банкоматов различных производителей из числа тех, которые доступны на территории Китая. Представитель Lamassu отметил, что компания не взимает лицензионные отчисления для какого-либо из регионов.
добавила новый раздел на свой сайт, в котором пользователи могут выписывать счета и управлять ими. Это позволит коммерсантам получать платежи от покупателей в bitcoin.
По словам исполнительного директора компании Джеремаяса Кангаса, новая опция была введена по многочисленным просьбам пользователей сайта. Кангас также указал, что функция создания счетов изначально была разработана для bitcoin-банкоматов компании. Но было принято решение ввести ее и на сайте.
Как работает ?
Как и многие другие предложения пиринговых платформ, новая опция представлена в минималистическом дизайне, что способствует простоте ее использования. Пользователи могут выставлять счета в любой валюте, а указанная в них сумма будет конвертироваться в BTC по текущему курсу на момент открытия счета получателем.
Заказы на bitcoin-банкоматы
Данное объявление компании также демонстрирует то, как LocalBitcoins стремится развивать свой сервис в целях создания более широкой сети предложений как для коммерсантов, так и для покупателей. Например, компания заявила на прошлой неделе, что она начала принимать заказы на bitcoin-банкоматы. Один аппарат стоит примерно €1,499, плюс НДС для физических лиц в Европейском Союзе.
LocalBitcoins утверждает, что их банкоматы уникальны, т. к. не требуют соединения с Интернетом. Т. е. при покупке bitcoin через банкомат пользователь может внести наличные и получить код, который нужно будет ввести на LocalBitcoins.com для завершения транзакции. Пользователи, желающие продать биткоин, должны перевести монеты на кошелек LocalBitcoins и обозначить сумму в фиатной валюте, которую они желают получить. Они также получают код, после ввода которого в банкомате, они получают наличные.
Одна из крупнейших мировых платформ, американская компания Coinbase, объявила о расширении своего бизнеса за пределы США.
Отныне оператор биткойн-кошельков будет предоставлять свои услуги в 13 странах еврозоны.
Американский оператор биткойн-кошельков, предоставляющий услуги по покупке, продаже и хранению криптовалюты, Coinbase в среду о расширении своего бизнеса за пределы США. Отныне воспользоваться сервисом компании смогут пользователи еще 13 стран еврозоны. До этого они могли лишь создать собственный аккаунт (кошелек) на сайте компании.
Теперь же жители Италии, Испании, Франции, Бельгии, Нидерландов, Австрии, Греции, Кипра, Финляндии, Латвии, Мальты, Португалии и Словакии смогут покупать и продавать биткойны, однако на сумму, не превышающую €500 в день (курсовая стоимость биткойна сейчас составляет €374).
Во всяком случае, данный лимит будет действовать на время бета-тестирования системы. В будущем, по замыслу руководства Coinbase, либо максимальная сумма сделки будет увеличена, либо ограничения будут сняты вообще.
Компания работала над выходом на европейский рынок в течение последних четырех-пяти месяцев, о чем в интервью MoneyBeat рассказал один из основателей Coinbase Фред Эрсам.
В частности, для этого оператору было необходимо получить разрешение от финансовых регуляторов в каждой из 13 стран, а также подключить свой сервис к единой европейской платежной системе SEPA.
«Многое в вопросах регулирования остается неясным. Некоторые страны уже опубликовали руководство по данному вопросу, остальные же хранят молчание. Мы вели диалог с регуляторами в каждой из этих стран. Где-то нам пришлось адаптироваться под их руководства относительно цифровых валют, рассказали регуляторам о наших планах и целях. В результате таких переговоров, мы получили одобрение большей части стран еврозоны, охватывающих 60% ее ВВП. По моему мнению, общение с регуляторами было весьма продуктивным»,— заявил в генеральный директор компании Брайан Армстронг.
В настоящий момент пользователями Coinbase, базирующейся в Сан-Франциско, являются 1,6 млн человек. Аудитория компании стремительно растет, учитывая, что еще в декабре прошлого года количество кошельков составляло около 620 тыс., а в начале 2013 года их было всего 20 тыс. Помимо биткойн-кошельков для пользователей, компания предоставляет и услуги ритейлерам по обработке биткойн-платежей. В настоящий момент количество торговцев на площадке Coinbase составляет порядка 38 тысяч, включая таких партнеров, как и Wikipedia. Недавно, Coinbase заключила также важный контракт на интеграцию с платежным сервисом , являющимся дочерней компанией конгломерата eBay/PayPal.
Долгое время я являлся биткойн-энтузиастом лишь на бумаге. Вы можете прочитать мои статьи здесь. Но пару недель назад я наконец решился привести в соответствие слова и дела и приобрести биткойны.
Для меня это был уже не первый опыт инвестирования в криптовалюты. В начале 2012, я приобрел в собственность некоторое количество биткойнов по цене $7 за единицу. Я хранил их до мая 2013, до тех пор, пока не устроился на новую работу в «Вашингтон пост». Строгие этические нормы этого издания требовали от меня некоторых жертв: мне следовало продать мои биткойны, которые стоили 120$ за единицу на тот момент. Этот поступок оказался роковой ошибкой, поскольку вскоре после него, стоимость биткойнов стремительно взлетела, составив более 1000$ за единицу в конце 2013.
После перехода в марте в издание Vox, я вновь обрел право приобретения биткойнов в собственность (при условии ведения отчетности моих доходов и запрете на участие во внутридневной торговле). Стоимость биткойнов как раз существенно снизилась: по сравнению с пиками прошлого года – сейчас стоимость одного биткойна колеблется вокруг $500.
Думаю, что их стоимость в ближайшие два-три года вряд ли вырастет на два порядка, как это было в прошлом году. Но все же я верю, что мои биткойн-вложения окупятся, и хочу поподробнее рассказать о том, что заставляет меня так думать.
Случай Биткойна
Биткойн – это одновременно и валюта и платежная система, и такое совпадение повергает многих в замешательство. Некоторые ярые защитники Биткойна предлагают сосредоточиться на потенциале биткойна-валюты; они усматривают в нем достойного противника доллару и инфляционную угрозу для Федерального Резерва. В подобных утверждениях я не наблюдаю особой логики, в конце концов, иногда, биткойн за 24 часа лишался большей части стоимости, чем доллар за последние десять лет.
Однако Биткойн подает надежды в качестве платежной системы открытого типа. Традиционные платежные системы, такие как Paypal и Mastercard все без исключения принадлежат конкретным компаниям, которые определяют правила осуществления платежей и предоставляют доступ определенным пользователям, по собственному усмотрению. Биткойн же, напротив, никому не принадлежит, и как следствие, в нем существует всего лишь несколько ограничений.
Технологические платформы открытого типа, как правило, являются плодородной почвой для развития технических инноваций. Четверть века назад, многие люди посчитали Интернет непрактичной забавой для компьютерных гиков. Централизованные компьютерные онлайн сервисы, такие как AOL Compuserve, казались более надежными и считались дорогой в будущее. И по многих показателям, закрытые проприетарные системы действительно превосходили Интернет. Однако консерваторы не осознавали силу компьютерной сети, в которой каждый пользователь обладает почти неограниченными возможностями. Люди, создавшие сервисы, вроде World Wide Web, Google, YouTube, и Facebook, в значительной степени, повысили доступность Интернета.
Сторонники Биткойна, включая меня, полагают, что подобная революция произойдет и в мире платежных операций. Они предсказывают, что быстрый темп технологического развития экосистемы Биткойн, в конце концов, позволит платежным сервисам, основанным на площадке Биткойн вытеснить на второй план традиционные платежные технологии.
Способы применения Биткойна
Чем именно платежные сервисы на базе Биткойна лучше традиционных платежных систем?
Международные денежные переводы – пример простой и доступной транзакции. Однако, традиционные платежные сервисы, такие как Moneygram и Western Union берут немалые комиссии в обмен на сравнительно неторопливое обслуживание. Эти компании получают огромную прибыль и весьма несклонны что-либо реформировать, поскольку одно лишь содержание огромного количества офисов по всему миру – уже весьма затратный вид деятельности.
Появление биткойна – существенный шаг в направлении открытого соревнования с традиционными платежными сервисами.
Предприниматели во многих странах мира могли бы оказать немалую поддержку своим клиентам при конвертации национальных валют в биткойны и при использовании сети для переводов. Малые предприятия в Индии, Китае и Бразилии смогут пересылать деньги по всему миру, без необходимости ломать голову над тем, как их получатель будет конвертировать свои биткойны в нацвалюту. Чем доступнее будут биткойны, тем более суровой будет конкуренция между провайдерами платежных инструментов; стоимость комиссий станет еще ниже, а сервис – лучше.
Более амбициозный способ применения биткойна – замещение традиционных сервисов, выпускающих кредитные карты. На настоящий день, число продавцов, готовых принимать к оплате биткойны, постоянно растет. Однако, потребуется еще масса усилий, чтобы сделать платежные биткойн-сервисы более понятными и доступными для пользователей. Почти полное отсутствие ограничений к использованию Биткойна приведет к тому, что все больше стартапов будет возникать на биткойн-основе ежедневно, и, как следствие, все больше профессионалов будет биться над тем, чтобы сделать биткойн-платежи проще и доступнее. Но самое захватывающее то, что с помощью биткойна можно создавать новые финансовые инструменты, не существовавшие ранее. Сложно предсказать, какими они будут, ведь, открытые платформы таят в себе массу возможностей.
Сколько на самом деле стоят биткойны?
Однако пока все эти удивительные способы применения биткойна – лишь проекции в будущее. Стоимость биткойнов во многом зависит от биржевых игроков (таких, как я), делающих ставку на то, что в будущем биткойны будут стоить гораздо больше. По каким причинам я склонен считать, что стоимость биткойна не достигла своего предела?
В долгосрочной перспективе, стоимость каждой валюты сводится к стоимости транзакций, осуществляемых в этой валюте. Чем больше транзакций производится в валюте Биткойн, тем более ценной становится эта валюта. На настоящий момент, стоимость всех биткойнов, находящихся в обращении, составляет порядка 6 миллиардов долларов. Пока что большая часть биткойнов находится в руках биржевых игроков, но если бы их уже сейчас использовали в повседневной реальности, вскоре мы бы увидели, что каждый биткойн меняет владельца, в среднем, раз в месяц, что является стандартным темпом обращения для любой другой валюты. Учитывая прирост стоимости и темпы обращения биткойнов, на сегодняшний день, рыночная капитализация сети составила бы $72 миллиарда долларов в год.
Эта сумма сопоставима с рыночным оборотом системы Western Union, в 2012 году составившем 79$ миллиардов. Эта сумма составляет треть от рыночной капитализации сети Paypal, которая переводит, в среднем,7 000 $ в секунду, или 220 миллиардов долларов в год. Эта сумма в 50 раз меньше оборота компании MasterCard, который в 2012 году составил $3.6 триллиона долларов.
Это лишь приблизительная оценка ситуации. Средний период времени, в течение которого люди захотят сохранять в собственности волатильные биткойны, может оказаться гораздо короче среднего периода хранения более стабильных долларов. Однако, ускорение обращения криптовалюты означало бы снижение стоимости биткойнов.
И все же, рыночная стоимость биткойнов, на нынешний день, довольно умеренна, учитывая то, что в будущем Биткойн будет так же широко распространен, как сегодня – Western Union или Paypal.
Если мое предсказание сбудется (касательно того, что Биткойн станет платформой-основой для нового поколения финансовых сервисов), у биткойна есть шанс существенно превысить объемы существующих платежных систем. Однако, также возможен вариант, при котором Биткойн не сможет завоевать необходимый уровень поддержки на рынке. При таком развитии событий, стоимость биткойнов существенно снизится, по сравнению с нынешними 500$ .
Всем ли следует инвестировать в Биткойн?
Стандартный совет финансового консультанта, который я сам неоднократно давал свои клиентам, заключается в том, что разумней вкладывать средства в разнообразные паевые фонды, вместо того, чтобы делать ставки на “горячие акции”.
Инвестирование в Биткойн идет в разрез с этим советом.
Итак, почему же все-таки я покупаю биткойны? Во-первых и в-основных потому, что инвестиции – это тоже форма развлечения: пытаться предсказать будущее рынка – довольно интересная задача, даже если с точки зрения статистики, шансы сорвать куш, верно угадав расстановку сил, примерно такие же, как в игре в орлянку. Мои инвестиции в биткойн сравнительно невелики: менее 5 % от моих сбережений, так что если курс биткойна обвалится – для меня это не будет концом света.
Но есть две весомых причины, по которым, как я полагаю, я все же окажусь в выигрыше. Во-первых, биткойны менее ликвидны, чем большинство других активов. Превалирующее количество активов можно купить в различных хитроумных и крайне регламентированных и банковских структурах и паевых фондах. В отличие от других видов активов, если вы хотите инвестировать в биткойны, у вас есть всего два выбора: вы можете либо доверить их в распоряжение биткойн-стартапу, либо хранить их собственноручно. Оба варианта таят в себе свои риски: хакеры, отказ жесткого диска, финансовое мошенничество – с подобными опасностями вы вряд ли встретитесь при традиционных способах инвестирования. Но в такой открытости есть и свои плюсы – совместные биткойн-фонды делают систему более доступной для широкой публики.
Во-вторых, я подозреваю, что многие крупные инвесторы (те, которые имеют возможность вложить значительные суммы в Биткойн, если того захотят) систематически недооценивают потенциал, кроющийся в платформе Биткойн. Пару недель назад Марк Андреесен, создатель первого коммерчески-успешного веб-браузера, рассказал мне о весьма распространенном скептическом отношении к такой инновации как интернет, с которым он повседневно сталкивался в далеком 1994. Быть может, многие крупные инвесторы совершают ту же ошибку сегодня.
И все же, следует особо отметить, что инвестирование в Биткойн – это довольноо опасная затея. В дополнение к уже обозначенному риску резкого падения стоимости, есть дополнительные опасности в лице хакеров, поломок жесткого диска или иных неожиданностей, способных разрушить ваши биткойновые вложения. В этой сети не существует ограничений, и нет системы страхования вкладов. Так что, если вы не уверены в том, что делаете, вам, скорее всего, лучше придумать более традиционные способы инвестирования для ваших сбережений.
Многие люди, никогда не имевшие дела с биткойнами, пребывают в замешательстве. Почему эти таинственные электронные деньги так дорого стоят? Это же просто компьютерный код, который кто-то придумал.
Особенно странно то, что биткойн имеет стоимость, со стороны последовательных сторонников золотого стандарта (“золотых жуков”), которые много десятилетий подряд твердят о том, что бумажные деньги непременно должны быть обеспечены чем-то реальным, весомым и обладающим собственной, независимой стоимостью. Ведь это же все не про Биткойн, верно?
Возможно, скептики все же ошибаются. Давайте, присмотримся к нему более пристально. Биткойн – альтернатива национальным, подконтрольным государству деньгам, впервые появился на мировой финансовой сцене шесть лет назад.
Документ с под авторством Сатоши Накамото был опубликован 31 октября 2008 в малоизвестном листе рассылки криптографов. Сама структура этого документа и язык описания предполагали, что, эта валюта предназначена для узкого круга компьютерных гиков, а не для экономистов и политических аналитиков. О новейшей технологии знали немногие, и даже посвященные были весьма сбиты с толку.
Однако недостаток публичности не стал преградой на пути исторического развития. Двумя месяцами позднее, те, кто продолжал следить за развитием технологии Биткойн, стали свидетелями появления «генезисного блока» – первой серии биткойнов, созданных самим Сатоши Накамото, которые стартовали распределенный публичный регистр , обновляемая версия которого хранится в любом узле сети, где бы тот ни находился.
Теперь, по прошествии шести лет, один биткойн стоит $500, в период своего пика он достигал аж $1200, и по всем признакам он будет расти еще. Эту криптовалюту признали тысячи различных организаций, как виртуальных, так и реальных.
Платежная система Биткойн быстро в странах третьего мира, лишенных развитой банковской системы, но и в развитых странах процент сторонников технологии растет. Крупные государственные институты, такие как Федеральный Резерв, Организация экономического сотрудничества и развития, Всемирный банк и крупные инвестиционные компании пристально следят за Биткойном.
Биткойнеры-энтузиасты, которые есть в любой стране мира, утверждают, что обменный курс биткойна непременно , потому что количество биткойнов жестко ограничено, а сама криптовалюта гораздо более совершенна и универсальна, нежели официальная госвалюта (фиат).
Участники сделки могут пересылать друг другу биткойны без участия каких-либо посредников. Комиссия за обмен минимальна или вообще отсутствует.
Количество биткойнов в обращении предсказуемо и строго лимитировано самой структурой сети. Биткойны переносимы, многофункциональны, делимы, устойчивы к подделке, т.е обладают , обязательными для денег.
Биткойн – это монетарная система, которая не требует идентификации и не зависит от посредников вовсе, и в гораздо меньшей степени, чем национальные валюты зависит от центробанка и правительств. Биткойн – это новые деньги для цифровой эпохи.
Суровый урок для твердых валют
Для тех, кто воспитан в духе традиционной финансовой системы, сама идея Биткойна прозвучала как вызов.
Лично я на протяжении двух лет изучал статьи о Биткойне, прежде чем приблизился к общему пониманию принципов работы системы.
Но что-то было в этой идее, что не давало мне покоя. Невозможно же делать деньги из воздуха, равно как и из компьютерного кода.
Из чего же образуется цена на биткойн? Что-то здесь неладно. Никто не ожидал, что деньги могут трансформироваться в нечто подобное!
В этом вся проблема: в наших ожиданиях.
Сторонникам ““, например приверженцам австрийской школы экономики, следовало бы изучить подробнее теорию Людвига вон Мизеса о происхождении денег: не интерпретации «экспертов», которые думают, что поняли, что именно имел в виду Мизес, а то, что он в действительности написал.
В 1912 году Мизес опубликовал . Книга, изданная на немецком, и впоследствии переведенная на английский, произвела фурор в Европе.
Помимо аналитического описания основных свойств валюты, необыкновенная значимость его работы заключается в исследовании истоков стоимости и ценности денег. Иными словами, он объяснил, из чего складывается стоимость денег, в зависимости от того, какие товары и услуги можно за них приобрести. В дальнейшем, он называет этот процесс «теоремой регрессии», и, как мы сможем убедиться, биткойн соответствует каждому из условий этой теоремы.
Учитель Мизеса, Карл Менгер, продемонстрировал, что деньги берут начало в рыночных отношениях, и вовсе не являются результатом государственной инициативы или социальной договоренности. Деньги возникли не сразу – в процессе поиска предпринимателями идеальной формы товара для косвенного обмена.
Вместо того, чтобы торговать по бартеру, люди могли обрести товар не для непосредственного потребления, а для последующего обмена на другие. Этот товар постепенно стал деньгами, самым ходким на рынке видом товара.
Мизес пишет также, что стоимость денег зародилась а те времена, когда они еще были меновым товаром. Мизес утверждает, что это единственный путь, коим деньги могли приобрести свою ценность.
Теория стоимости денег позволяет проследить развитие объективной меновой стоимости лишь до того момента, когда деньги еще не были ценны сами по себе, а обладали рыночной стоимостью только в качестве товара. Если мы проследуем по этому пути вспять чуть далее, в конце концов, мы достигнем точки, в которой ни один компонент объективной меновой стоимости денег не указывает на их ценность в качестве средства обмена, где стоимость денег сводится к стоимости объекта, полезность которого с функциями денег никак не связана.
До этого момента, покупка товаров на рынке с целью последующего обмена на нечто действительно необходимое, а не для непосредственного использования – была обычной практикой. Каждый объект был наделен стоимостью, основанной на субъективной рыночной оценке, связанной с его непосредственной полезностью.
Теория Мизеса решила проблему, которая долгое время занимала умы многих экономистов.
Конечно, данное объяснение носит гипотетический характер, однако оно звучит очень логично.
Могла ли соль стать средством обмена, если помимо функции денег, она не обладала бы иной полезностью? Могли бы бобровые шкуры обрести монетарную стоимость, если из них нельзя было бы сшить одежду? Могли бы золото и серебро превратиться в деньги, если бы не обладали свойствами, присущими драгоценным металлам?
Ответы на все эти вопросы, продиктованные историй денежного обращения, во всех случаях одинаковы: нет.
Изначальная ценность денег, до тех пор, пока они не войдут в массовое обращение в качестве денег, всегда основана на их исключительной полезности в ином качестве.
Эта гипотеза находит подтверждения в процессе исторической реконструкции. Такова теорема регрессии Мизеса.
Полезные свойства Биткойна
На первый взгляд, биткойн кажется исключением из общего правила.
Казалось бы, его нельзя использовать иначе, кроме как средство обмена.
Нельзя носить как украшение.
Из биткойнов не сделаешь машину.
Их невозможно ни одеть на себя, ни съесть, ни даже украсить ими жилище.
Полезность биткойна реализуется только в качестве единицы на счету, которая упрощает процесс косвенного обмена. И все же биткойны уже являются деньгами. Их используют каждый день. Вы можете убедиться в этом сами. Это не миф. Это факт действительности.
Может показаться, что мы столкнулись с противоречием.
Значит, Мизес ошибался? Может быть, стоит списать его теорему со счетов? Или, быть может, его теория была верна в прошлом, но не подходит для современных криптовалют? Или же его теория является подтверждением того, что биткойн – это просто поветрие, лишенное надежных оснований, поскольку его стоимость не основывается на его полезности в качестве товара?
Однако, даже не обращаясь к сложной финансовой теории, несложно уловить те тревожные настроения, которые окружают биткойн.
Многие люди, как и я в прошлом, ощущают неуверенность в деньгах, не имеющих материальной составляющей. Конечно, вы можете напечатать биткойн на листе бумаги, но листок с напечатанным QR кодом или открытым ключом – недостаточное основание для того, чтобы унять тревогу.
Как же решить эту проблему?
Лично я не мог совладать с чувством беспокойства больше года. Я пребывал в замешательстве. Я спрашивал себя, является ли прозрение Мизеса истинным только для доцифровой финансовой эры? Я читал интернет-статьи, авторы которых утверждали, что стоимость биткойна вскоре будет равняться нулю, в отличие от нацвалют, на которые его следует как можно скорее обменять.
Но, по прошествии времени и после прочтения работ , и , на меня снизошло озарение. Я перейду сразу к сути и раскрою карты: Биткойн – это одновременно платежная система и электронные деньги. Платежная система – это и есть основание для ценообразования биткойна, в то время как расчетная единица – это просто отражение его стоимости. Единство расчетной единицы и платежной системы – это самое удивительное свойство Биткойна, над которым многие эксперты до сих пор ломают головы.
Ценность — в единстве
Все мы привыкли думать о деньгах, как о чем-то отдельном от системы платежей.
Подобный образ мыслей является следствием технических ограничений, имевших место в прошлом. Они касаются, в первую очередь, доллара и банковских карт.
А также евро и PayPal.
А также юаня и других платежных сервисов.
В каждом из приведенных примеров, система платежей строится на услугах посредников. Для того, чтобы воспользоваться их услугами, необходимо установить с посредниками «доверительные отношения», которые предполагают, что посредник, проводящий платеж, «верит» в то, что вы этот платеж внесете.
Разрыв между реальными деньгами и осуществленным платежом существовал всегда, за исключением случаев географически близкого расположения плательщика и получателя.
Если я заплачу вам 1 доллар за кусок пиццы, посредники нам не нужны. Но в случае, если получатель находится вне пределов досягаемости, посредники, платежные сервисы и доверительные платежи становятся мерой необходимости.
В этой ситуации такие компании, как Visa и банки готовы предложить свои услуги, естественно небесплатно. Они выполняют функции кредитно-денежного приложения, которое позволяет вам произвести с вашими деньгами те операции, которые вы считаете нужными.
Загвоздка в том, что платежные системы, существующие на сегодняшний день, доступны не каждому. По факту, большая часть населения Земли не имеет доступа к этим финансовым инструментам, что является основной причиной бедности во многих странах мира.
Финансовые лишенцы вынуждены ограничиваться локальной торговлей и не могут выстраивать торговые связи с остальным миром.
Основной, если не первичной целью создания Биткойна было решение этой глобальной проблемы. Протокол Биткойна связал воедино валюту и систему платежей.
Они буквально переплетены между собой самой структурой кода. Эта взаимосвязь отличает Биткойн от любой другой существующей в настоящем или существовавшей прежде национальной валюты.
Предоставим слово самому Накамото. Обратите внимание на то, что, по его словам, именно платежная система занимает центральное место в созданной им структуре. Вот, что он говорит во вступительной части к своей работе:
Пиринговая сеть для цифровых денег позволит осуществлять платежи напрямую от одного участника сети другому, без вмешательства каких-либо финансовых институтов. Цифровая подпись отчасти решает проблему с идентификацией, но весь смысл в ней утрачивается, если для защиты от двойных расходов по-прежнему требуется участие третьих лиц.
Мы создали решение для защиты от двойных расходов – пиринговую сеть. Сеть фиксирует транзакции, присваивая им хэши и скрепляя в единую цепь хэшированных подтверждений работы сети, которую возможно изменить только путем добавления новых хэшей.
Длинная цепь хэшей не только служит доказательством последовательности транзакций, но и подтверждением того, что они исходят от общего пула, объединившего мощнейшие процессорные ресурсы.
Поскольку большинство процессорных ресурсов контролируют узлы, которые не ставят целью атаку на сеть, они генерируют длинную цепь транзакций и защищают сеть от атак.
Сеть имеет минималистичную структуру. Сообщения о транзакциях транслируются в регистр в максимально сжатые сроки, узлы могут подключаться и отключаться от сети по желанию, получая обновленную версию регистра, как подтверждение работы сети, при возвращении.
Самое удивительное в этом описании то, что валюта биткойн, как таковая, здесь даже не упоминается. Есть лишь упоминание о проблеме двойных расходов (которая является проблемой для любых инфляционных денег). Инновационной, по словам самого изобретателя, в данном случае является платежная система, а не валюта. Биткойн как цифровая расчетная единица является следствием и отражением стоимости системы в пространстве и времени.
Регистр, который называется блокчейном, существует в цифровом облаке – это распределенная сеть, и наблюдать за ее развитием может каждый и в любой момент времени. Тысячи пользователей внимательно следят за работой системы.
Она позволяет осуществлять безопасные переводы уникальных битов информации от одного пользователя другому по всему миру, притом эти информационные блоки наделены цифровой защитой, подтверждающей собственность правообладателя.
Регистр, существующий в цифровом облаке, позволяет подтвердить права пользователя без вмешательства посредников.
С помощью блокчейна, Накамото удалось разрешить . Проблема заключалась в координации действий в географически распределенном пространстве, при наличии потенциально вредоносных агентов.
Поскольку генералы разнесены в пространстве, они вынуждены доверять посредникам, и установление этих доверительных отношений требует времени и усилий, к тому же, ни один генерал не может быть полностью уверен в том, что другой генерал получил сообщение в неискаженном виде.
Создание общего регистра, доступ к которому открыт каждому, у кого есть доступ к интернету, решает эту проблему. В регистре фиксируется сумма, время и открытые ключи, использованные при каждой осуществленной транзакции.
Запись тут же транслируется по всему миру, так как копии регистра постоянно обновляются. Общий регистр является гарантом целостности сети и позволяет присвоить каждой расчетной единице цифровую защиту с установленным правом собственности.
Как только вы разберетесь в сути вопроса, вы поймете, что конкурентные преимущества биткойна связаны с его функционалом платежной системы. В этом свойстве Биткойна и заключается та изначальная полезность, о которой писал Мизес.
Эта полезность содержится не в расчетных единицах, а в уникальной и инновационной платежной системе, в которой циркулируют биткойны. Если бы существовал способ каким-либо образом отделить блокчейн от биткойнов (в реальности это невозможно), стоимость биткойнов моментально бы превратилась в ноль.
Подтверждение теории
Для того, чтобы убедиться в том, что теорема Мизеса верна для биткойна, обратимся к еще одному примеру из истории криптовалют.
В день публикации доклада Накамото (9 января 2009) стоимость биткойна была равна нулю. Такой же она оставалась в течение еще десяти месяцев после публикации.
Тем не менее, какие-то транзакции уже происходили, однако они не имели вынесенного значения вне пределов сети.
Впервые цена на биткойн сдвинулась с мертвой точки 5 октября 2009 года.
На тот момент, за один доллар можно было купить 1,309 биткойнов (притом, сделка не казалась очень уж выгодной)
Иными словами изначальная цена биткойна составляла немногим более, чем 1/10 цента. Да, если бы в те дни вы приобрели биткойнов на 200$ и не продали бы их, поддавшись панике, во время очередного “краха”, которых в истории биткойна были уже десятки, сегодня у вас было бы больше миллиона долларов.
Итак, вопрос:
Что произошло в промежутке между 9 января и 5 октября 2009 года, что заставило биткойн обрести минимальную рыночную стоимость?
Ответ таков: продавцы, предприниматели, энтузиасты стали потихоньку интересоваться блокчейном.
Им было любопытно узнать, как он работает.
Можно ли осуществлять транзакции в Биткойне без риска двойных расходов? Достаточно ли процессорных ресурсов волонтеров для подтверждения и верификации транзакций?
Находят ли премиальные биткойны своего владельца также успешно, как платежи – получателя? И, наконец, самое главное, действительно ли эта система способна делать невозможное: перемещать в пространстве биты информации, защищенные цифровой подписью, без участия посредников, напрямую, от отправителя к получателю?
Прошло 10 месяцев, прежде чем система завоевала доверие первых пользователей. Прошло еще 18 месяцев, прежде чем биткойн сравнялся в стоимости с долларом.
Понимание этого поэтапного процесса чрезвычайно важно, особенно, если вы склонны доверять теории происхождения денег и гипотезе, касающейся доденежных отношений, выдвинутой Мизесом.
Биткойны не всегда обладали рыночной стоимостью. Когда-то они были просто расчетными единицами, зафиксированными в регистре.
Именно регистр обладал и обладает внутренней полезностью, о которой писал Мизес.
Тем самым, все условия теоремы полностью соблюдены.
Итоги
Подведем итоги: если кто-либо скажет вам, что биткойны берутся из воздуха, что они не являются деньгами, поскольку не имеют иных полезных свойств, кроме тех, что присущи всем средствам обмена, вне зависимости от того, является ли автор высказывания новичком или финансовым экспертом, в вашем распоряжении есть два веских аргумента в пользу биткойна.
Во-первых, биткойн – это не просто валюта, это расчетная единица, существующая в рамках инновационной платежной системы.
Во-вторых, сеть Биткойн и валюта биткойн приобрели свою рыночную стоимость в процессе проверки на прочность, в условиях рыночной действительности.
Иными словами, если учесть особенности развития этой революционной технологиии, биткойны появились примерно таким же образом, как любая другая валюта, начиная от золота и заканчивая долларом.
Люди осознали, что эта система полезна, а расчетные единицы внутри системы – удобны в обращении, делимы, взаимозаменяемы с другими валютами, надежны и ограничены в количестве. Так родилась новая валюта.
Она обладает всеми лучшими качествами денег, к тому же она обращается в рамках уникальной платежной системы, не имеющей ни пространственных, ни материальных границ, которая позволяет людям всего мира обмениваться платежами без участия посредников.
Однако, следует отметить один крайне важный момент.
Блокчейн только к обмену деньгами.
С помощью блокчейна можно пересылать любую другую информацию, в том случае, если необходимыми условиями являются безопасность, достоверность и ратификация.
Эта особенность в равной степени относится к транзакциям и контрактам всех видов в пиринговой сети. Представьте себе мир без посредников, включая самого коварного из когда-либо существовавших: государство. Если вам удастся представить себе на мгновение такое будущее, вы осознаете, как много возможностей оно в себе таит.
Мизес бы немало удивился, узнай он про биткойн.
Однако, так же он мог бы испытать чувство гордости за свою финансовую теорию, которая написана более 100 лет назад, но по-прежнему звучит актуально и находит подтверждения в экономической реальности 21 века.
